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2017

寧波市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實施意見

發(fā)布者:寧波市融資擔(dān)保有限公司


寧波市人民政府辦公廳關(guān)于
促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實施意見 

甬政辦發(fā)〔2016〕70號

各縣(市)區(qū)人民政府,市直及部省屬駐甬各單
       為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2015〕43號)、《浙江省人民政府關(guān)于推進(jìn)政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)的意見》(浙政發(fā)〔2015〕32號)和全國促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗交流電視電話會議精神,主動適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求,進(jìn)一步發(fā)揮政府在融資擔(dān)保體系建設(shè)中的引導(dǎo)作用,切實緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題,經(jīng)市政府同意,現(xiàn)提出以下實施意見。
       一、總體要求
       (一)指導(dǎo)思想。認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院、省政府決策部署,以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導(dǎo)向,以大力發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ),以加大政策導(dǎo)向和政策扶持力度為抓手,加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔(dān)保行業(yè),促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。
       (二)基本原則。堅持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合。對于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性,政府給予大力扶持;對于其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù),鼓勵其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展,發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
       堅持科學(xué)監(jiān)管與規(guī)范發(fā)展并重。創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制,加強(qiáng)科學(xué)監(jiān)管,促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營,在嚴(yán)守風(fēng)險底線的同時為發(fā)展預(yù)留空間,提高監(jiān)管有效性;堅持發(fā)展導(dǎo)向,以規(guī)范促發(fā)展,把握好規(guī)范經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的平衡。
       (三)發(fā)展目標(biāo)。推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“減量增質(zhì)”、做精做強(qiáng),加大政策扶持力度,建立健全以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)、其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充,主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資增信服務(wù)的全市政策性融資擔(dān)保體系。組建市再擔(dān)保公司,充分發(fā)揮再擔(dān)保功能作用,完善銀擔(dān)合作模式,建立健全融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分散機(jī)制。加大政策扶持力度,形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。建立健全融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管制度,完善融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險處置預(yù)案,基本形成適合行業(yè)特點的監(jiān)管制度體系。小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長,融資擔(dān)保費率保持在較低水平,到2020年,實現(xiàn)全市小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比不低于75%的目標(biāo)。
       二、建立健全科學(xué)規(guī)范的融資擔(dān)保體系
       (四)堅持政策性融資擔(dān)保導(dǎo)向。納入全市政策性融資擔(dān)保體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策性、普遍性和可持續(xù)發(fā)展的定位,堅持以扶持小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”為出發(fā)點和落腳點,為缺乏抵押物、自身信用等級不足的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保增信。對單戶小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保余額一般不超過300萬元、最高不超過500萬元,年化擔(dān)保費率不高于同期貸款基準(zhǔn)利率的50%。
       (五)大力發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各縣(市)區(qū)、開發(fā)園區(qū)管委會要科學(xué)規(guī)劃布局,通過新設(shè)、控股、參股等方式,發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍,支撐行業(yè)發(fā)展。到2020年底,經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣(市)區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金至少一家達(dá)到4億元以上,其他縣(市)區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金至少一家達(dá)到2億元以上。
       (六)組建市再擔(dān)保公司。在寧波市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司基礎(chǔ)上,由寧波市金江投資有限公司注資9億元,組建市級再擔(dān)保公司,按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運(yùn)作的原則,由市場化專業(yè)團(tuán)隊負(fù)責(zé)具體經(jīng)營管理,履行市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和市級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職責(zé)。市再擔(dān)保公司以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶,構(gòu)建全市統(tǒng)一的政策性融資擔(dān)保體系,突出再擔(dān)保功能,發(fā)揮再擔(dān)保的增信、分險和穩(wěn)定器作用,充分調(diào)動融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性,提升全市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險能力,擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模;促進(jìn)銀擔(dān)穩(wěn)定深入合作,構(gòu)建銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,推動建立可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式;牽頭開展政策性擔(dān)保產(chǎn)品研發(fā),實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、客戶資源信息化,建設(shè)全市擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)門戶,提供網(wǎng)上、網(wǎng)下綜合受理服務(wù)。
       (七)支持其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。鼓勵有實力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、兼并重組、上市掛牌等方式增強(qiáng)資本實力,發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗、品牌等方面的優(yōu)勢,做精做強(qiáng),提升核心競爭力。支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與全市政策性融資擔(dān)保體系建設(shè),適應(yīng)市場需求,創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,提高對小微企業(yè)服務(wù)水平。鼓勵融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依托股東產(chǎn)業(yè)背景,發(fā)揮專業(yè)、服務(wù)、機(jī)制等優(yōu)勢,著力在特定行業(yè)、特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成具有特色的擔(dān)保經(jīng)營模式,形成與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)勢互補(bǔ)錯位發(fā)展。
       三、進(jìn)一步加強(qiáng)銀擔(dān)合作
       (八)推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)自身建設(shè),按照信用中介的內(nèi)在要求,經(jīng)營好信用、管理好風(fēng)險、承擔(dān)好責(zé)任,提升實力和信譽(yù)。要不斷完善業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程,做精風(fēng)險管理,提升規(guī)范化水平、業(yè)務(wù)拓展能力和抗風(fēng)險能力,并及時向合作銀行充分披露經(jīng)營管理等信息,及時履行代償義務(wù)。要堅守融資擔(dān)保主業(yè),發(fā)展普惠金融,適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢,積極探索,大膽創(chuàng)新,為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富多彩的產(chǎn)品和服務(wù),不斷提升服務(wù)質(zhì)量和水平。要嚴(yán)格做到“三嚴(yán)格、三不準(zhǔn)”,即嚴(yán)格保證金管理,不準(zhǔn)高額收取,挪用或占用客戶保證金;嚴(yán)格規(guī)范收費,不準(zhǔn)收取擔(dān)保費用之外的其他費用;嚴(yán)格貸款流向管理,不準(zhǔn)占用客戶貸款。寧波市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會要積極承擔(dān)部分行業(yè)管理職能并發(fā)揮作用,推動開展融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄工作,促進(jìn)信息共享,加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè),提高行業(yè)業(yè)人員整體素質(zhì)。
       (九)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動作為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)國家政策導(dǎo)向,簡化貸款手續(xù),積極擴(kuò)大、深化銀擔(dān)合作。按照“自愿平等、互信互利、長期穩(wěn)定、風(fēng)險可控”的銀擔(dān)合作模式,主動參與全市政策性融資擔(dān)保體系建設(shè),加大與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作力度。要按照市場化原則,提供風(fēng)險分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件;改進(jìn)績效考核和風(fēng)險問責(zé)機(jī)制,提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得要求融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、借貸搭售,不得在業(yè)務(wù)保證金之外收取其他保證金等。
       (十)提升銀擔(dān)合作水平。將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與全市政策性擔(dān)保體系建設(shè)情況納入金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的考核評級范圍。融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門會同銀行業(yè)監(jiān)管部門建立推進(jìn)銀擔(dān)合作的常態(tài)化工作機(jī)制,積極搭建政銀擔(dān)三方溝通平臺,重點推動解決銀擔(dān)合作中涉及的信息共享、合作準(zhǔn)入、風(fēng)險分擔(dān)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金、客戶保證金管理等問題,推動建立可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式。鼓勵各地探索建立“擔(dān)保+保險”等多種方式的風(fēng)險分散機(jī)制。
       四、完善政策扶持機(jī)制
       (十一)完善考核機(jī)制。各縣(市)區(qū)政府要改進(jìn)和完善對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)考核機(jī)制,調(diào)整考核指標(biāo)結(jié)構(gòu)和權(quán)重。要完善風(fēng)險控制指標(biāo),降低或取消盈利性指標(biāo),提高服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的成效指標(biāo),重點考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保費率和服務(wù)情況。對市再擔(dān)保公司考核,堅持保本微利經(jīng)營原則,不以盈利為目的,重點考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資再擔(dān)保的業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品開發(fā)、政策性擔(dān)保體系建設(shè)、風(fēng)險管控等指標(biāo),在可持續(xù)經(jīng)營前提下,著力降低再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)??己宿k法由市國資委會同市經(jīng)信委、市財政局另行制定。
       (十二)建立“政銀擔(dān)”風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。積極搭建政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方信息共享和溝通平臺,推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效對接,建立上下貫通的政銀擔(dān)合作體系。市財政在原有政銀擔(dān)資金基礎(chǔ)上,從2016年起每年在工業(yè)和信息化專項資金中安排2000萬元,作為市級政府融資擔(dān)保代償基金,對工業(yè)小微企業(yè)單戶融資300萬元以下的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生的代償損失,由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市級政府、金融機(jī)構(gòu)按4:4:2的比例分擔(dān)。具體辦法由市經(jīng)信委、市財政局、寧波銀監(jiān)局、市金融辦另行制定。
       (十三)落實財稅支持政策。按照國家相關(guān)稅收政策規(guī)定,各縣(市)區(qū)要落實對符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅和準(zhǔn)備金稅前扣除等政策。充分發(fā)揮財政政策引導(dǎo)作用,對符合條件的高風(fēng)險低收益的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)由市財政給予事后補(bǔ)助。具體補(bǔ)助辦法由市經(jīng)信委、市財政局另行制定。各縣(市)區(qū)要建立健全政策性融資擔(dān)保扶持機(jī)制并納入預(yù)算。
       五、健全完善融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管體系
       (十四)加快監(jiān)管制度建設(shè)。市級監(jiān)管部門要認(rèn)真落實國家、省對融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管要求,建立健全全市融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管制度和風(fēng)險處置預(yù)案,形成以資金合規(guī)運(yùn)用為核心的融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管體系。不定期開展現(xiàn)場檢查,加大監(jiān)管指導(dǎo)和監(jiān)督力度,充分利用省級監(jiān)管信息系統(tǒng),實施非現(xiàn)場檢查,加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)測和預(yù)警。嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和退出機(jī)制,對失信、違法的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機(jī)制。
       (十五)明確監(jiān)管責(zé)任。堅持屬地監(jiān)管原則,各縣(市)區(qū)人民政府作為監(jiān)管第一責(zé)任主體,要加強(qiáng)人力、物力、財力等監(jiān)管資源配備。要創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制和手段,積極探索實施分類監(jiān)管和差異化管理模式,加強(qiáng)部門間監(jiān)管信息互聯(lián)共享,形成多方面監(jiān)管協(xié)同機(jī)制。要處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系,一手抓發(fā)展,一手抓監(jiān)管,兩手都要硬。對于轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保重大風(fēng)險事件,要及時上報,妥善處理,守住風(fēng)險底線。
       (十六)健全工作機(jī)制。成立由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長,市經(jīng)信委、市財政局、市國資委、市市場監(jiān)管局、市金融辦、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局、寧波保監(jiān)局、市公安局等部門負(fù)責(zé)人組成的寧波市推動融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組,組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展工作,領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市經(jīng)信委。
       (十七)營造良好環(huán)境。各地、各相關(guān)部門要充分認(rèn)識促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義,加強(qiáng)協(xié)調(diào),形成合力。市經(jīng)信委負(fù)責(zé)制定促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的制度措施,規(guī)劃、推進(jìn)全市政策性融資擔(dān)保體系建設(shè),加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。市財政局負(fù)責(zé)制定完善財政支持政策和資金管理辦法,落實資金保障和稅收支持政策。市國資委負(fù)責(zé)市再擔(dān)保公司績效考核。市金融辦、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局、寧波保監(jiān)局等部門負(fù)責(zé)推進(jìn)銀擔(dān)、保擔(dān)合作,加強(qiáng)政策傾斜和窗口指導(dǎo),規(guī)范、有序?qū)⒎蠗l件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入征信系統(tǒng)。市市場監(jiān)管局、市公安局負(fù)責(zé)清理規(guī)范續(xù)非融資擔(dān)保公司,加強(qiáng)管理,建立長效機(jī)制。各縣(市)區(qū)人民政府要制定促進(jìn)本地融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的具體方案并盡快組織實施。
       本意見自2016年6月4日起施行,有效期五年。

  寧波市人民政府辦公廳 
2016年5月3日